Fixed Deposit in Hindi फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है

What is Fixed Deposit meaning in Hindi फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है इसके बारे में विस्तार से जो है निवेश का आसान और सुरक्षित तरीका. फिक्स्ड डिपॉजिट की जानकारी, फायदे और नुकसान. फिक्स्ड डिपॉजिट पर कैसे लगता है इनकम टैक्स और कैसे गिनते हैं  FD पर ब्याज या इंटरेस्ट. किसे करवाना चाहिए एफडी और यदि आप सोच रहे हैं कि म्यूच्यूअल फंड लें, SIP करवाएं या फिक्स्ड डिपॉजिट करवाएं तो Fixed Deposit in Hindi में आपको समझाने की कोशिश करेंगे कि किन परिस्थितियों में कहाँ निवेश करना ठीक रहेगा. Benefits of Fixed Deposit and rules in Hindi.

Fixed Deposit meaning in Hindi

Fixed Deposit या एफडी FD को टर्म डिपॉजिट या टाइम डिपॉजिट भी कहते हैं. हिंदी में इसे सावधि जमा या मियादी जमा भी कहते हैं. फिक्स्ड का अर्थ हुआ निश्चित, स्थिर या स्थायी और डिपॉजिट का अर्थ हुआ जमा. तो साधारण शब्दों में कहें तो निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित समय के लिए किये गए जमा को Fixed Deposit कहते हैं. Fixed Deposit आप बैंक, पोस्ट ऑफिस या किसी NBFC में करवा सकते हैं. कुछ कम्पनियां भी Fixed Deposit स्वीकार करतीं हैं. अधिकतर लोग बैंकों या पोस्ट ऑफिस में ही फिक्स्ड डिपॉजिट करवाना पसंद करते हैं. NBFC में फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले इसके बारे में विस्तार से पढ़ें।

Fixed Deposit पर मिलता है बेहतर ब्याज

आमतौर पर एफडी पर बचत खाते से ज्यादा ब्याज मिलता है. एफडी करवाने से पहले पता कर लें कि ब्याज Fixed Deposit खाते में कैसे जोड़ा जाएगा. कुछ बैंक ब्याज सालाना आधार पर जोड़ते हैं और कुछ बैंक तिमाही आधार पर खाते में ब्याज जोड़ते हैं. जितनी ज्यादा अवधि का एफडी करवाया जाता है उसी प्रकार आम तौर पर ब्याज की दर भी बढ़ जाती है.

Fixed Deposit को तुड़वा भी सकते हैं

यदि आप परिपक्वता से पहले Fixed Deposit को तुडवाते हैं तो इसे समय से पहले वापसी के रूप में जाना जाता है ऐसे मामलों में, वापसी के समय लागू दर पर ब्याज का भुगतान किया जाता है. उदाहरण के लिए एक एफडी यदि 5 साल के लिए 8% पर करवाया गया है, लेकिन 2 साल बाद इसे तुडवा लिया गया है. यदि 2 वर्ष के लिए जमा की तारीख पर लागू दर 5 प्रतिशत है तो ब्याज का भुगतान 5 प्रतिशत पर किया जाएगा. बैंक समय से पहले वापसी के लिए कुछ जुर्माना भी लगा सकते हैं.

Fixed Deposit पर ब्याज दर

फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दर हर बैंक में अलग अलग हो सकती है मगर आम तौर पर इन में ज्यादा अंतर नहीं होता है. Fixed Deposit पर ब्याज दर साधारण बचत खाते से ज्यादा होती है. Fixed Deposit की समय अवधि के अनुसार यह दर 4% से 8% तक हो सकती है. कुछ बैंक बड़े जमा राशि पर कुछ अधिक ब्याज भी देते हैं। यहां पढ़ें बैंक डिपॉजिट पर ब्याज कैसे गिनते हैं।

Types of Fixed Deposits in Hindi

• Normal Fixed Deposits साधारण फिक्स्ड डिपॉजिट
• Tax Saving Fixed Deposit कर बचत फिक्स्ड डिपॉजिट
• Senior Citizens Fixed Deposit वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉजिट
• Cumulative Fixed Deposit संचयी सावधि जमा
• Non Cumulative Fixed Deposit गैर संचयी सावधि जमा
• Flexi Fixed Deposit फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट

Normal Fixed Deposits साधारण फिक्स्ड डिपॉजिट

इसमें एक निश्चित अवधि के लिए पैसा बैंक में जमा करवाया जाता है और सेविंग अकाउंट से अधिक ब्याज मिलता है।

Tax Saving Fixed Deposit कर बचत फिक्स्ड डिपॉजिट

इसकी अवधि पांच वर्ष की होती है और इस पर ₹ 1,50,000 तक के जमा पर 80c के अंतर्गत छूट मिलती है।

Senior Citizens Fixed Deposit वरिष्ठ नागरिक फिक्स्ड डिपॉजिट

यह योजना सीनियर सिटीजन्स यानी 60 वर्ष से आधिक आयू के लोगों के लिए होती है। इस योजना में अन्य Fixed Deposit योजनाओं से अधिक ब्याज मिलता है।

Cumulative Fixed Deposit संचयी सावधि जमा

इस योजना में ब्याज तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर मूलधन में जुड़ता जाता है और मैच्योरिटी पर मिलता है।

Non Cumulative Fixed Deposit गैर संचयी सावधि जमा

इस योजना में ब्याज मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक आधार पर दिया जाता है जिससे कि खाताधारक के दिन प्रतिदिन के खर्च में काम आ सकें।

Flexi Fixed Deposit फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट

यह योजना सेविंग अकाउंट से जुड़ी रहती है। सेविंग अकाउंट का बैलेंस एक निर्धारित रक़म तक पहुँच जाये तो उसे Fixed Deposit में बदल दिया जाता है। उसी प्राकार आवश्यक्ता पड़ने पर Fixed Deposit की राशि सेविंग खाते में वापिस भी कर दी जाती है।

Options for Fixed Deposit फिक्स्ड डिपॉजिट खुलवाने के लिए विकल्प

Fixed Deposit खुलवाने के लिए कई विकल्प हैं जिनमें से प्रमुख हैं:

• Bank Fixed Deposit
• Post Office Fixed Deposit
• NBFC Fixed Deposit
• Corporate Fixed Deposits

Advantages of Fixed Deposit in Hindi

Fixed Deposit या एफडी देश में उपलब्ध सबसे लोकप्रिय बचत साधनों में से एक है। लोग लचीलेपन और तरलता के कारण एफडी में निवेश करना पसंद करते हैं. यह निवेश का आसान और सुरक्षित तरीका है. आपका निवेश सुरक्षित रहता है और मैच्योरिटी वैल्यू अर्थार्थ परिपक्वता राशि पहले से निर्धारित रहती है और गारंटीशुदा होती है. जब भी आवश्यकता हो आप इसे तुडवा कर पैसे निकलवा सकते हैं. आमतौर पर Fixed Deposit पर बचत खाते से ज्यादा ब्याज मिलता है. कुछ बैंक आपको Fixed Deposit के बदले आसान ब्याज दरों पर लोन या क्रेडिट कार्ड भी देते हैं.

फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे लोकप्रिय वित्तीय उत्पादों में से एक हैं और इसके कई कारण भी हैं। सावधि जमा के कुछ प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं जिनकी चर्चा हम विस्तार से करेंगे:

• Guarenteed Return गारंटीकृत रिटर्न
• Flexibility कार्यकाल में लचीलापन
• High Interest अधिक ब्याज
• Compounded Interest चक्रवृद्धि ब्याज
• Regular Income नियमित आय
• Easy to Open खुलवाने में आसान
• Easy to Close बंद करवाने में आसान
• Best for Senior Citizones वरिष्ठ नागरिकों के लिए
• Loan Facility ऋण की सुविधा
• Tax Saving टैक्स पर बचत

Guarenteed Return गारंटीकृत रिटर्न

निवेश पर वापसी की गारंटी है। एफडी में जमा की गई राशि के अलावा इसमें आपको जमा करने के समय प्रचलित ब्याज दर पर ब्याज मिलेगा। बाजार में उतार-चढ़ाव या ब्याज दरों में कमी आपके निवेश पर रिटर्न को प्रभावित नहीं करेगी। यही कारण है कि ज्यादातर अनुभवी निवेशक भी सावधि जमा में अपने निवेश का एक हिस्सा रखना पसंद करते हैं।

Flexibility कार्यकाल में लचीलापन

सावधि जमा के लिए कार्यकाल बहुत लचीला हो सकता है जो कि ग्राहक की आवश्यकताओं के आधार पर 7 दिनों से 10 साल तक होता है। आप एक ही बैंक में एक ही समय में एक ही या अलग-अलग कार्यकाल के लिए कई सावधि जमा कर सकते हैं। आपको प्रत्येक एफडी के लिए एक अलग रसीद प्राप्त होगी।

High Interest अधिक ब्याज

बचत खाते की तुलना में सावधि जमा पर ब्याज की दर बहुत अधिक है। फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि के आधार पर ब्याज दरें बदलती हैं। ज्यादातर लंबे कार्यकाल के एफडी के लिए ब्याज दर अधिक होती है।

Compounded Interest चक्रवृद्धि ब्याज

ग्राहक जो ब्याज प्राप्त करना चाहते हैं उसकी आवृत्ति का चयन कर सकते हैं, चाहे वह मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर हो। यह ग्राहक के लिए आय का एक अन्य स्रोत बन जाएगा। फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज चक्रवृद्धि रूप में गिना जाता है। यहां आप विस्तार से बैंक खातों में ब्याज की गणना कैसे करते हैं यह पढ़ सकते हैं।

Regular Income नियमित आय

Fixed Deposit पर मिलने वाला ब्याज एक नियमित और सुरक्षित आय का साधन बन जाता है। आप अपनी बचत को कमाई पर लगा देते हैं। बिना कुछ किए नियमित रूप से आय प्राप्त कर सकते हैं।

Easy to Open खुलवाने में आसान

आपका जिस बैंक में खाता है आप वहां जा कर आसानी से फिक्स्ड डिपॉजिट खुलवा सकते हैं। आप घर बैठे मोबाइल बैंकिंग  से भी इसे खुलवा सकते हैं। आपके बैंक खाते से पैसे ले कर बैंक आपका Fixed Deposit बना देता है।

Easy to Close बंद करवाने में आसान

यूं तो तय समय के बाद Fixed Deposit अपने आप बंद हो जाती है और पैसा ब्याज सहित आपके खाते में जुड़ जाता है, आप चाहें तो समय से पहले भी इसे आसानी से बंद करवा सकते हैं। समय से पहले इसे तुड़वाने से मिलने वाले ब्याज में कमी आ सकती है।

Best for Senior Citizones वरिष्ठ नागरिकों के लिए

वरिष्ठ नागरिकों के बीच सावधि जमा बहुत लोकप्रिय है। इसका पहला कारण इसे बनवाना सुगम है, इसमें जोखिम नहीं है और सीनियर सिटिजन को ब्याज दर अधिक मिलती है जो कि साधारण लोगों को मिलने वाले ब्याज से 0.5% से 1% तक अधिक हो सकती है। वरिष्ठ नागरिकों को इसमें ब्याज पर अतिरिक्त कर छूट भी मिलती है।

Loan Facility ऋण की सुविधा

अगर आपको आपातकाल में धन की जरूरत है तो अपने सावधि जमा के आधार पर ऋण लेना आसान है। ग्राहक इसके बदले में क्रेडिट कार्ड  या ओवरड्राफ्ट भी ले सकते हैं। ग्राहक सावधि जमा की मूल राशि का 90% तक उधार ले सकता है। ग्राहक को एफडी के खिलाफ ऋण लेने पर भी ब्याज मिलता रहता है। लिये गये लोन पर ग्राहक को ब्याज देना होता है जो कि बाजार दरों से कुछ कम होगा।

Tax Saving टैक्स पर बचत

पांच साल के Fixed Deposit पर इनकम तैकस् की धारा 80 C कें अंतर्गत टैक्स में छूट मिलती है। जो ब्याज आप कर-बचत एफडी से कमाते हैं वह कर योग्य होगा। एक साल में ₹40000 से कम ब्याज होने पर टीडीएस नहीं कटता है मगर इस पर ब्याज की आय आपकी टैक्सएबल इनकम में जमा करनी होती है।

Disadvantages of Fixed Deposit in Hindi

ब्याज की दर महंगाई की दर से अधिक होती है तो निवेश में वास्तविक फायदा होता है. एफडी पर ब्याज दर यदि मुद्रास्फीति से कम है तो वास्तव में परिपक्वता के समय आपको जो राशी मिलती है उसकी खरीद क्षमता निवेश की गई राशी से कम हो सकती है. NBFC में बैंक से अधिक ब्याज की दर हो सकती है। यहां पढ़ें NBFC में फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में हमारी साइट पर।

Fixed deposit पर होने वाले नुकसान हैं

• Low Interest कम ब्याज
• निवेश के बेहतर विकल्प उपलब्ध
• इनकम टैक्स

Low Interest कम ब्याज

हालांकि Fixed Deposit पर सेविंग अकाउंट से ज्यादा ब्याज मिलता है फिर भी यह ब्याज मुद्रास्फीति की दर से कई बार कम होता है जिसके कारण वास्तविक आय बहुत कम या ना के बराबर होती है।

निवेश के बेहतर विकल्प उपलब्ध

हालांकि Fixed Deposit में आपका पैसा सुरक्षित रहता है मगर यदि आप रिस्क उठाने को तैयार हों तो म्यूचुअल फंड, शेयर मार्केट और रियल स्टेट में बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

इनकम टैक्स

जो ब्याज आप कर-बचत एफडी से कमाते हैं वह कर योग्य होगा। सभी प्रकार के Fixed Deposit पर मिलने वाला ब्याज आपकी कर योग्य आय में जुड़ जाता है. आपका बैंक आपकी सभी फिक्स्ड डिपॉजिट पर दिए जाने वाले ब्याज पर टीडीएस काट सकता है.

म्यूच्यूअल फण्ड लें या Fixed Deposit करवाएं

Where to invest Mutual Funds or FD in Hindi में अब बताते हैं कि आप म्यूच्यूअल फण्ड लें या एफडी करवाएं. यदि आप लम्बी अवधि यानी पांच साल से अधिक निवेश कर रहे हैं और अपने निवेश पर रिस्क लेने को तैयार हैं तो आप म्यूच्यूअल फण्ड में SIP द्वारा निवेश कर सकते हैं. म्यूच्यूअल फण्ड आपको एफडी से ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं मगर इनमें रिस्क भी रहता है. यदि आप पांच साल से कम अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं और रिस्क फ्री निवेश करना चाहते हैं तो आपको Fixed Deposit ही करवाना चाहिए.