म्यूचुअल फंड और SIP में अंतर

म्यूचुअल फंड और SIP में अंतर क्या होता है। म्यूचुअल फंड क्या है और SIP क्या है तथा दोनों में क्या अंतर इसे आसान भाषा में समझते हैं। कुछ लोग यह समझ नहीं पाते कि SIP किस तरह से म्यूचुअल फंड से अलग है तो उनकी जानकारी के लिये यहां हम इसे विस्तार से बता रहे हैं।

Mutual Fund

Mutual Fund को अक्सर स्टॉक या बॉन्ड के पोर्टफोलियो के रूप जाना जाता है, जो फंड के निवेश के उद्देश्यों के अनुसार निवेश करता है और उसे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित फंड के यूनिट के रूप में निवेशकों को खरीद के लिए उपलब्ध कराया जाता है। प्रत्येक ट्रेडिंग डे के अंत में, फंड की सभी होल्डिंग्स की कीमत निकाली जाती है और फंड के नेट एसेट वैल्यू NAV की गणना की जाती है। म्यूचुअल फंड की खरीद एकमुश्त निवेश के साथ या एक व्यवस्थित निवेश योजना Systematic Investment Plan (SIP) के माध्यम से की जा सकती है।

SIP

SIP एक निवेशक द्वारा शुरू किया जाता है जो नियमित रूप से एक पहले से निर्धारित राशि का निवेश करता है। उदाहरण के लिए, आप किसी म्यूचुअल फंड के यूनिट ख़रीदने के लिए प्रति माह ₹1000 का एक SIP निर्धारित कर सकते हैं। हर महीने की निश्चित तारीख पर आपको पहले से निर्धारित ऑर्डर खरीदना होगा। निवेश का यह तरीका दो प्रमुख लाभ प्रदान करता है: आसान बचत और रुपए की औसत लागत यानि Rupee cost averaging।

म्यूचुअल फंड और SIP में अंतर

उदाहरण के लिए, ₹1000 के दो अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में प्रति माह कुल ₹2000 का निवेश एक SIP होगा। लेकिन म्यूचुअल फंड SIP की तरह निवेश की रणनीति नहीं है। म्यूचुअल फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड है जिसमें प्रबंधक फंड के प्रॉस्पेक्टस के अनुसार निवेश करता है।

SIP लंबे समय तक के निवेश के लिए

SIP शुरू करने से रिटायर्मेंट या अन्य निवेश के लक्ष्यों के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है। जब आप मासिक बजट में एक छोटी राशि निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो इस बात की अधिक संभावना हो जाती है कि आप योजना को लंबे समय तक जारी रखें, जिससे आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाता है। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति की बचत के लिए प्रति माह ₹1000 का निवेश करना अपेक्षाकृत आसान है, लेकिन एक समय में ₹12,000 का निवेश करना अधिक कठिन हो सकता है।

Rupee Cost Averaging

नियमित आधार पर SIP द्वारा म्यूचुअल फंड के युनिटों में निवेश करने से आप यूनिट शेयर औसत लागत को कम कर सकते हैं। समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के अवसर आने की संभावना है जहां म्यूचुअल फंड के युनिट कम कीमत पर खरीदे जाते हैं। Rupee cost averaging नामक यह तकनीक कई निवेशकों द्वारा व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली रणनीति है और वित्तीय सलाहकारों द्वारा भी इसकी सिफारिश की जाती है। एक व्यवस्थित निवेश योजना, या SIP का अर्थ है अपने निवेश खाते में नियमित योगदान देना जिससे भविष्य की आवश्यक्ताओं को सुरक्षित किया जा सके। रुपी कॉस्ट ऐवरेज वास्तव में सरलतम रूप में SIP ही है।

म्यूचुअल फंड और SIP

जबकि SIP आपकी संपत्ति को बढ़ाते समय निवेश करने का एक शानदार तरीका है, एक बार जब आप एक बड़ी राशि जमा कर लेते हैं तब आपको कुछ रक्षात्मक रणनीति अपना सकते हैं जिसमें अपने फंड का अधिक सक्रिय प्रबंधन शामिल है।